• 21 éves kortól (cselekvőképes személyek)

• Futamidő alkalmazottak esetén legfeljebb 60 éves korig, vállalkozók esetén legfeljebb 70 éves korig

• Maximális futamidő: 25 év

• EGT-állampolgárság, Emirates ID, vízum stb. elfogadott

• 20% önerő, ha az ügyfél rezidens és az ingatlan értéke 5 millió AED alatt van

• 25–30% önerő, ha az ügyfél nem rezidens

• 30% önerő, ha az ügyfél rezidens és az ingatlan értéke 5 millió AED felett van

• 50% önerő, ha az ügyfél nem rezidens és az ingatlan értéke magas

• Az utolsó 3 hónap bérjegyzékei

• Minimum jövedelem: legalább 15 000 AED / kb. 3 600 EUR (alkalmazottak esetén)

• Minimum jövedelem: legalább 25 000 AED / kb. 6 000 EUR (vállalkozók esetén)

• Az utolsó 6 hónap bankszámlakivonatai

• Személyi igazolvány másolata

• Lakcímkártya másolata

• Ingatlanközvetítőn keresztüli vásárlás esetén: Exposé

• Magánszemélytől történő vásárlás esetén: Tulajdoni lap, alaprajz, energetikai tanúsítvány, belső és külső fotók

• Építés esetén: Építési terv, homlokzati terv, a telek tulajdoni lapja, költségkalkuláció vagy kivitelezői ajánlat

• Ingatlanszerzési adó: 4%

• Infrastruktúradíj: 2.000 AED 500.000 AED alatti ingatlanokra, 4.000 AED 500.000 AED feletti ingatlanokra

• Közvetítői jutalék: 2% + 5% ÁFA

• Szerződéskötési díj: 0,5% – 1%

• Banki és ingatlanértékelési díjak: a hitelösszeg kb. 1%-a, értékbecslés díja: 2.500 – 3.500 AED

• Hitelképesség ellenőrzése telefonon vagy online
  

Gyors hitelképességi vizsgálat telefonon, vagy online - annak érdekében, hogy az ügyfél a lehető leghamarabb tisztában legyen pénzügyi lehetőségeivel.

• Tanácsadás az ingatlanajánlatokkal kapcsolatban
  

Személyre szabott tanácsadás az elérhető ingatlanajánlatokról, beleértve a különböző ingatlantípusok előnyeinek és hátrányainak részletes értékelését, az ügyfél igényeihez és céljaihoz igazítva.

• Hitelkérelem és koordináció
  

Teljes körű ügyintézés a hiteligénylés folyamatában, a kérelem benyújtásától egészen a végleges jóváhagyásig.

Szolgáltatási díj: A fenti szolgáltatások díja a hitelösszeg 1%-a + ÁFA.

Kiegészítő szolgáltatások:

• Jogi és adóügyi tanácsadás
  

Kiváló ügyvédekkel és adótanácsadókkal dolgozunk együtt, akik átfogó tanácsadást nyújtanak annak érdekében, hogy az Ön ingatlanbefektetése jogi és adózási szempontból is a lehető legkedvezőbben valósuljon meg. A díjazás egyéni megállapodás alapján történik.

• Kapcsolat helyi szakértőkkel
  

Biztosítjuk, hogy ügyfeleink a helyszínen is kiváló szakemberekkel dolgozhassanak együtt, akik segítségével professzionális és biztonságos módon érhetik el céljaikat.

Pénzmosás elleni szabályok (AML) az EU és az Egyesült Arab Emírségek közötti pénzátutalásokhoz

Kis összegű banki átutalások (3 500 AED alatt)

Minimálisan szükséges adatok: A 3 500 AED (~900 euró) alatti határokon átnyúló utalásokhoz továbbra is szükséges az alapvető küldő/fogadó adatok feltüntetése, de a bankok nem kötelesek ezen adatok pontosságát ellenőrizni, hacsak nem merül fel pénzmosás gyanúja.

Nincs kötelező személyazonosítás: Ezeknél a kis összegű tranzakcióknál nem kötelező a teljes ügyfél-azonosítás. A pénzügyi intézmények továbbítják a feladó/címzett adatait, de nem szükséges KYC-ellenőrzést végezni minden egyes 3 500 AED alatti tranzakció esetében, hacsak nincs különösebb kockázati jel.

Folyamatos ellenőrzés: Még a kis értékű utalásokat is figyelhetik, ha azok szokatlan mintázatot mutatnak. Ha több kisösszegű utalás szándékosan a határérték alatt történik, a bank vizsgálatot indíthat, vagy gyanús tranzakcióról szóló jelentést tehet.

Standard banki/átutalási tranzakciók (3 500 AED és afölött)

Ügyfél-azonosítás (CDD): Az Egyesült Arab Emírségek szabályozása értelmében minden 3 500 AED (~950 USD) vagy annál nagyobb összegű nemzetközi utalásnál kötelező az ügyfél-azonosítás. A bankoknak be kell gyűjteniük és hitelesíteniük kell a feladó és a címzett adatait. Az üzenetnek teljes körű adatokat kell tartalmaznia (név, számlaszám, cím stb.) a "travel rule" szabályainak megfelelően.

Személyazonosság ellenőrzése: A fogadó bank az Egyesült Arab Emírségekben köteles ellenőrizni a címzett személyazonosságát, ha azt még nem végezték el. Az EU-ban működő küldő bank is azonosítja a feladót. A feladóktól elvárható, hogy útlevelet vagy személyi igazolványt, illetve lakcímigazolást mutassanak be.

Az átutalás célja és forrása: A bankok kérhetnek információt az utalás céljáról, valamint a pénz forrásának igazolását (pl. adásvételi szerződés, öröklés, vállalkozási bevétel). Mind az EU-s, mind az emírségekbeli bankok kockázatalapú megközelítést alkalmaznak, tehát egy egyszeri, nagy összegű utalás kérdéseket vonhat maga után.

Fokozott ügyfél-átvilágítás (EDD): Ha a tranzakció vagy az ügyfél magas kockázatúnak minősül (pl. politikai közszereplő, magas kockázatú ország állampolgára, szokatlanul nagy vagy összetett tranzakció), akkor a bankok szigorúbb ellenőrzést alkalmaznak. További dokumentumokat kérhetnek (pl. jövedelemigazolás, vagyoni helyzet igazolása, ingatlan adásvételi szerződés), és alaposabb vizsgálatot végeznek.

Adatok teljessége és késedelmek: A banki utalások során biztosítani kell, hogy minden szükséges adat szerepeljen. Az emírségekbeli bankok kötelesek azonosítani azokat az utalásokat, amelyekből hiányoznak a kötelező adatok, és szükség esetén visszatarthatják vagy elutasíthatják azokat, amíg a hiányzó információk nem kerülnek pótlásra.

Nagy összegű tranzakciók és ingatlanvásárlások (55 000 AED-től)

Teljes AML-ellenőrzés küszöbértéke: Az 55 000 AED (~15 000 USD) vagy afölötti alkalmi tranzakciók esetén kötelező az ügyfél-azonosítás az Egyesült Arab Emírségekben, függetlenül attól, hogy az összeg egy részletben vagy több, egymással összefüggő tranzakció révén érkezik. A tranzakciók darabolása nem mentesít az ellenőrzés alól.

Ingatlanpiaci jelentési kötelezettség: Az ingatlanügyletek különösen érzékenyek a pénzmosás szempontjából. Az ingatlanügynököknek, fejlesztőknek és közvetítőknek jelentést kell tenniük a Pénzügyi Hírszerzési Egység (FIU) felé minden olyan ügyletnél, amely során 55 000 AED vagy annál nagyobb összegben történik készpénzes fizetés. Ez a jelentés a goAML rendszeren keresztül történik.

Kriptovalutás és harmadik fél általi fizetések: A jelentési kötelezettség nem korlátozódik a fizikai készpénzre. Minden olyan tranzakciót jelenteni kell, amelyben kriptovaluta szerepel – akár közvetlen fizetésként, akár átváltást követően készpénzben. A szokatlan fizetési módok és harmadik fél általi utalások külön figyelmet vonnak maguk után.

A vevők/eladók azonosítása: Az ingatlanügyletek szereplőinek személyazonosságát igazolni kell. Magánszemélyek esetén útlevél vagy Emirates ID szükséges, cégek esetén pedig a vállalati dokumentumok, a tényleges tulajdonos(ok) adatai és a kapcsolattartók személyes okmányai.

Gyanús tranzakciók bejelentése: Ha egy ingatlanügylet gyanúsnak minősül – például a vevő nem akarja igazolni kilétét, nem adja meg a forrás igazolását, vagy a fizetést szándékosan kisebb összegekben teljesíti –, az FIU felé kötelező gyanús tranzakciós jelentést (STR) tenni, akkor is, ha a készpénzes értékhatárt nem lépték túl.

Készpénz-behozatali és határátlépési nyilatkozattételi szabályok

VAE készpénzbehozatali/kiviteli szabályai: Ha valaki 60 000 AED-t (~15 000 euró) vagy annál nagyobb összeget visz be vagy ki az emírségekből, köteles azt a vámszerveknél bejelenteni. Ez nemcsak a készpénzre, hanem utazási csekkekre, értékpapírokra és nemesfémekre is vonatkozik. A bejelentés történhet nyomtatványon vagy az online ICP alkalmazáson keresztül. Be nem jelentett készpénzt lefoglalhatnak és bírság is kiszabható. 18 év alatti személyek nem vihetnek külön 60 000 AED-nél többet – az ő pénzük az őket kísérő felnőtt keretébe számít.

EU készpénzbehozatali szabályai: Az EU-s utazóknak is nyilatkozniuk kell, ha 10 000 eurónál több készpénzt visznek be vagy ki az EU-ból. Ez magában foglalja a készpénzt, a kézipoggyászban, bőröndben vagy akár postai küldeményben utaztatott pénzeszközöket is. Be nem jelentett készpénz esetén a hatóságok lefoglalhatják az összeget, és bírságot szabhatnak ki.

Gyakorlati tanács: A szabályozó hatóságok nem kedvelik a nagymértékű készpénzes tranzakciókat, mivel azok kikerülik a banki ellenőrzést. A nagy összegű készpénz fizikai mozgatása még szabályszerű bejelentés esetén is gyanút kelthet. Ezért ingatlanvásárláshoz és befektetéshez mindig ajánlott a banki átutalás – amely úgyis alaposabb, biztonságosabb és jogszerűbb megoldás.

Ügyfélazonosítás és dokumentáció

KYC (Ismerd meg ügyfeled): Banki utalás vagy ingatlanvásárlás során kötelező az ügyfél-azonosítás. A bankok az EU-ban és a VAE-ben is igazolványt, lakcímet és a pénz forrását igazoló dokumentumokat kérnek. Az EU-s bankban már megtörténik az azonosítás, de ha valaki emírségekbeli bankszámlát nyit, újra be kell mutatnia minden szükséges dokumentumot.

Fokozott ellenőrzés magas kockázat esetén: Politikai közszereplők vagy magas kockázatú országokkal kapcsolatban állók esetében további dokumentumokat kérhetnek, például vagyonforrás-nyilatkozatokat, öröklési vagy adásvételi igazolást. EU-s állampolgárok többsége nem számít magas kockázatúnak, de bármilyen szankciós kapcsolódás szigorú vizsgálatot vonhat maga után.

Az EU-pénzmozgások megítélése a VAE-ben: Az Egyesült Arab Emírségek nem különbözteti meg hátrányosan az EU-s ügyfeleket. Az uniós pénzek elfogadottak, feltéve, hogy az átutalás átlátható és dokumentált. Az emírségekbeli bankok általában alacsonyabb kockázatú ügyfélként kezelik az EU-sokat, de a szokásos AML-ellenőrzések így is kötelezőek.

Az EU "magas kockázatú harmadik ország" listája: Jelenleg az EU az Egyesült Arab Emírségeket a magas kockázatú harmadik országok közé sorolja, ezért az EU-s bankok fokozott ellenőrzést alkalmaznak, ha valaki onnan utal. Ez önmagában nem gátol semmit, de extra dokumentumokat kérhetnek a küldés vagy fogadás során.

Kockázatok: zárolás, elutasítás, szankciók

Számlazárolás és tranzakcióelutasítás: Ha a bank gyanús tranzakciót észlel – például bizonytalan pénzforrás vagy hamis dokumentum –, zárolhatja a számlát és jelentheti az esetet. Az emírségek bankjai törvényileg kötelesek befagyasztani az ilyen összegeket, amíg minden információ be nem érkezik.

Tranzakció elutasítása vagy visszaküldése: Ha hiányos vagy hibás adatokat küldenek (pl. nincs meg a küldő személyazonossága), az emírségekbeli bank elutasíthatja az utalást. Az ilyen tranzakciókat gyakran visszaküldik, vagy megállítják, amíg minden adat nem áll rendelkezésre.

Jogkövetkezmények: A pénzmosás elleni szabályok megszegése súlyos pénzbírságot vagy akár büntetőeljárást is vonhat maga után. A VAE-ben 50 000–1 000 000 AED közötti bírságok is kiszabhatók, de komolyabb esetekben ez még magasabb is lehet. Az EU-ban be nem jelentett készpénzmozgások, vagy gyanús pénz eredet is bűncselekménynek minősülhet.

Várható változások és jövőbeli szabályozások

EU készpénzkorlátozás 2027-től: Az EU 2027-től betiltja a 10 000 eurót meghaladó készpénzes fizetéseket. Ezzel párhuzamosan a 3 000 eurót meghaladó készpénzes tranzakciókat is szigorúbban ellenőrzik. A cél az átláthatóság és a banki nyomonkövethetőség erősítése.

VAE szabályozási szigorítások: A VAE 2022 óta jelentős reformokat hajtott végre. 2024-ben kikerült a FATF "szürkelistájáról", de az EU továbbra is magas kockázatúként kezeli. A jövőben újabb AML-szabályok várhatók az ingatlan-, arany- és kriptoszektorban, valamint szigorúbb tulajdonosi átláthatósági követelmények.

Naprakész tájékozottság: Az AML-szabályok mind az EU-ban, mind a VAE-ben folyamatosan változnak. Javasolt rendszeresen ellenőrizni a frissítéseket, és megfelelő banki vagy jogi tanácsadóval együttműködni, hogy minden tranzakció biztonságosan és jogszerűen történjen.